Assurance vie

Comme vous le savez, depuis 2018, l'intégralité des sociétés de trading ayant une base en Europe ont l'interdiction de proposer les ETF US pour les ressortissants français, seules deux sociétés de courtage US, dont les sièges sont aux USA, acceptent encore les européens.

 Certains de mes lecteurs et moi-même ayant cette possibilité. Je continue mes études sur ceux-ci. D'autre part, l’intérêt est de permettre d'identifier les tendances sur les différents marchés financiers.

Je me suis donc demandé si ces études pouvaient d'améliorer les rendements des assurances-vie dans lesquelles se trouvent des fonds répliquant ces secteurs.

Pour cela, le choix doit s'opérer sur une assurance-vie en unités de compte :

• sans frais de versement
• dans lesquelles les arbitrages sont gratuits
• qui proposent un nombre de fonds diversifiés et pour certains des ETF.

Ces investissements se réalisent sur plusieurs semaines, mois voir des années.

Stratégie sans pondération de secteur :

Ma stratégie initiale (il n'y avait pas d'ETF proposé au sein de l'assurance-vie) consiste, pour chaque ligne, à investir un montant équivalent pour chaque fonds. Certains conseils préconisent de pondérer telle zone ou tel secteur. Ce qui est un avantage certaines années comme en 2019, ne l'est pas pour d'autres, 2016 et 2018. Le maximum est de 12 lignes.

Le suivi des ETF US permet de vérifier :

• que les fonds suivent l'évolution de leur ETF mais avec un léger pourcentage inférieur
• d'éviter les consolidations logiques des différents secteurs. Exemple : la Chine entre janvier et décembre 2018 ; les technologiques entre septembre et décembre 2018, ce qui a permis de superformer les indices.

Année	SP 500	Nasdaq 100	CAC 40	Dax	Ass Vie
2016	9,54 %	5,89 %	4,86%	6,87%	22,03%
2017	19,42%	9,26%	9,26%	12,51%	15,06%
2018	-6,24%	-1,04%	-10,95%	-18,26%	19,63%
2019	28,88%	37,96%	26,37%	25,48%	21,99%
2020	16.26%	47,58%	-7,14%	3,55%	21,11%
2021	26,89%	26.63%	28.85%	15.79%	14,79%
2022	-19,44%	-32,97%	-9,50%	-9,57%	5,95%
2023	24,23%	53,81%	16,52%	20,31%	8,43%

Stratégie avec pondération de secteur:

Depuis deux ans, sur une autre assurance vie, j'ai diversifié incluant une pondération sur zone et secteur. Pour un capital défini au préalable, l'investissement se réalise en quatre fois.

Chaque investissement se ventile, en fonction de mes signaux d'entrée, entre:

• USA 50%  à part égale S&P 500 et les technologiques
• Europe 30%
• Émergents 10%
• Or ou Matières premières 10 %.

Stratégie du Lazy Investing:

Une autre stratégie, notamment sur le long terme, est la stratégie passive : investir le même montant chaque mois à date fixe dans un fond monde. Il faut privilégier des ETF car de moins de frais annuel au sein d'une assurance vie ou d'un PEA.